Pán chtěl zvolnit

V 62 letech chtěl zvolnit, ale nechtěl si zbytečně snížit důchod

Klientovi bylo 62 let. Celý život pracoval jako zaměstnanec, svoji profesi měl rád, ale kvůli zdravotním problémům už pro něj začínala být práce na plný úvazek příliš náročná.

Původně jsme spolu řešili především investice. Postupně se ale objevila nová otázka:

Odpovězte na několik krátkých otázek a zjistíme, zda vám Jiří dokáže pomoci.

Výchozí situace

finanční majetek v řádu jednotek milionů korun

starší penzijní produkt

příjem z pronájmu garáže

Problém tedy nebyl v tom, že by neměl peníze.

Chyběl mu ale plán, jak přejít z fáze, kdy majetek vytváří, do fáze, kdy mu peníze začnou umožňovat pracovat méně a později z nich čerpat pravidelnou rentu.

Porovnali jsme několik možností

Udělali jsme důchodový audit a aktualizovali finanční plán.

Řádný státní důchod mu podle tehdejšího propočtu vycházel na více než 30 000 Kč měsíčně.

Zároveň jsme propočítali několik cest, jak zvolnit dříve.

Jednou z nich byl předčasný starobní důchod.

Řádný státní důchod

více než 30 000 Kč měsíčně

Zvolená varianta

Při odchodu přibližně o tři roky dříve vycházel podle našeho modelu budoucí důchod trvale přibližně o:

cca −9 400 Kč / měsíc

Proto jsme hledali jinou variantu.

Zvolené řešení

Klient měl ve starším penzijním produktu přibližně 400 000 Kč.

Převedli jsme jej do řešení umožňujícího čerpání předdůchodu a z dalších investic doplnili přibližně 150 000 Kč.

Z vlastních peněz nyní čerpá:

15 277 Kč měsíčně

po dobu tří let.

Současně přešel na zkrácený pracovní úvazek přibližně:

20 hodin týdně

Jak dnes vypadá jeho příjem?

Dnes má přibližně:

34 000 Kč ze zaměstnání
15 277 Kč z předdůchodu
7 000 Kč z pronájmu

Celkem tedy přibližně:

56 000 Kč měsíčně

a přitom pracuje zhruba polovinu původního času.

Přemýšlíte, že byste před důchodem chtěli pracovat méně?

Předčasný důchod, předdůchod nebo pokračování v práci nemusí vést ke stejnému výsledku. Nejdříve má smysl propočítat, co jednotlivé varianty udělají právě s vaším důchodem, příjmem a vlastními penězi.

Krátký formulář zabere přibližně 1–2 minuty.

Hlavní přínos

Klient nemusel volit jen mezi dvěma možnostmi:

Pracovat dál naplno.

Odejít do předčasného důchodu.

Zvolená varianta mu umožnila pracovat méně a část příjmu si doplňovat z vlastního majetku.

Zatímco předčasný důchod by podle tehdejšího propočtu znamenal trvalý rozdíl přibližně 9 400 Kč měsíčně, u realizované varianty dnes vychází odhadovaný dopad na budoucí důchod přibližně na 850 Kč měsíčně.

Hlavním výsledkem proto není jen jiné číslo.

Je to především: více času, menší pracovní zátěž a možnost volby.

Co bude dál

Za necelé tři roky chce klient přestat pracovat úplně.

Jeho současným cílem je mít přibližně 60 000 Kč měsíčně v dnešních cenách.

Plán dnes pracuje přibližně s:

33 000 Kč

státního důchodu

7 000 Kč

z pronájmu

18 500 Kč

měsíční renty z investic

Klient má po provedených změnách v investicích přibližně 3,5 milionu Kč.

Další fáze spolupráce proto spočívá v postupném přechodu z režimu:

„peníze vytvářím a zhodnocuji“

do režimu:

„peníze mi pravidelně vytvářejí rentu“.

Co tento případ ukazuje.

1 Ne vždy je nejlepší řešení odejít do důchodu co nejdříve.

2 Někdy může dávat větší smysl využít vlastní majetek k tomu, aby si člověk koupil více času a snížil pracovní zátěž, aniž by si zbytečně poškodil budoucí příjem.

3 Důležité je vždy nejprve propočítat konkrétní varianty.

Uvedené částky a výsledky vycházejí z konkrétní situace tohoto klienta a z podmínek platných v době zpracování. Nejde o obecný návod ani příslib stejného výsledku pro jiného klienta.

Řešíte podobnou situaci?

Zjistěte, zda dává smysl propočítat i vaše možnosti.

Vyplnění zabere přibližně 1–2 minuty.